Segundo dados divulgados pelo Banco Central (BC), o total de dinheiro que os brasileiros mantêm na poupança bateu novo recorde. Mesmo rendendo menos que a inflação há mais de um ano e seguindo no prejuízo, o valor total do dinheiro que está parado na poupança passou de R$ 1,030 trilhão.
Ainda segundo o BC, no mês de julho, os depósitos superaram os saques de R$ 6,377 bilhões. No total do mês passado, foram realizados R$ 298,273 bilhões em depósitos na poupança, enquanto a retirada do dinheiro totalizou R$ 291,895 bilhões no período. Os dados do Banco Central mostram que esse foi o quarto mês seguido com mais depósitos que retiradas.
No entanto, a poupança vem fazendo seus poupadores perderem dinheiro há mais de um ano. Isto porque a rentabilidade da poupança é atrelada à taxa Selic e esta não está ajudando a gerar rentabilidade na poupança, por seguir abaixo da inflação. Mesmo assim, grande parte dos brasileiros ainda acreditam na caderneta como um investimento seguro e de baixo risco.
Ademais, já faz um tempo que a caderneta amarga uma queda no seu poder aquisitivo. Segundo levantamento da provedora de informações financeiras Economatica, já fazem 10 meses seguidos que a poupança perde poder de compra. No mês de junho, o retorno em 12 meses, descontada a inflação medida pelo IPCA, foi de -6,26%.
Poupança no prejuízo e criptomoedas no lucro
Segundo cálculos do IPCA, quem investiu R$ 5.000 na poupança em julho do ano passado, teria hoje pouco mais de R$ 5.141,32. No entanto, descontada a inflação, os mesmos R$ 5.000 investidos há 12 meses, perderam cerca de R$ 256 em poder aquisitivo, ou seja, os investidores obtiveram prejuízo ao invés de lucro com o investimento.
Já no caso do Bitcoin (BTC), quem investiu R$ 5.000 em julho do ano passado, poderia comprar 0,10002 Bitcoins, que corresponde, atualmente, a R$ 21.354,40. Ou seja, o Bitcoin, de julho do ano passado para julho deste ano, obteve uma valorização de 427%, o que acaba sendo um investimento claramente superior.
O caso do Ethereum (ETH) não é diferente, os mesmos R$ 5 mil investidos em julho de 2020 poderiam comprar 3,9997 Ethereum. Dessa maneira, atualmente, esse valor de Ethereum valeria R$ 58.334, recebendo uma impressionante valorização de 1.166%, sendo também um investimento muito superior à poupança.
Portanto, se o brasileiro, ao invés de investir na poupança, tivesse comprado qualquer um desses fundos de investimento, ele teria lucrado pelo menos mais de 19%. Isto levando em consideração os investimentos em criptomoedas, considerando somente aquelas que estavam disponíveis há 12 meses atrás.
Mais opiniões de especialistas sobre a caderneta
“O rendimento da poupança está abaixo da inflação, o que é, literalmente, perder dinheiro. É fazer com que o seu dinheiro não renda o mínimo para compensar o aumento dos preços na economia. Em outras palavras, se o valor investido render menos do que a inflação, a mesma quantia não comprará no futuro o que pode comprar hoje”, destaca Bernardo Pascowitch, fundador do Yubb.
Por fim, segundo o especialista, as pessoas usam a poupança por comodidade. Porém, é possível investir de forma similar ao uso da poupança, com maiores ganhos. “O problema da poupança é seu baixo rendimento. É importante buscar outras opções em renda fixa que tenham um melhor rendimento, mas com a mesma segurança, como CDB, LCI, LCA e fundos de investimento”, diz o especialista.